Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолжения пандемии всё большую деятельность в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не приобретают лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» являются бешеные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем опасны подпольные экспортёры бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как высчитать черного вкладчика и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента противодействия добросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как узнал глава департамента, во время жухлого гриппа полулегальные вкладчики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было находить предложения, но представитель легального должника уезжал домой к гипотетическому заемщику, брал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница совершается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных кредитора — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III микрорайон этого года их колличество выросло на 63,2%.
Этот рынок снижается в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики легальных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько аспектов безудержного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает экономист «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуациютраницу усугубляет ужесточение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге роста ведущей ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам последующие также вынуждены пересматривать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным показателем риска.
Это перекрывается на высокий уровень бюджетной неграмотности населения. Незадачливые посетители подобных контор не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, составляя себя в качестве нелегальных МФО или кредитных кредитных кооперативов. Хотя проверить вкладчика очень легко: отсутствие лицензии у ипотечной организации наблюдается на . Но чтобы пробить вкладчика, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом моменте не прибегать за кредитом к материальному лицу.
Было моё — станет наше
За доверчивость и желанье получить кредит «хоть где-нибудь» должникам прийдется расплачиваться по бешеным форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками оговаривается предельная полнейшая цена кредита. Например, наибольшая доходность предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То пить ограничивается 365% годовых. Черные кредиторы могут запрошать вдвое, а то и втрое большую комиссию за пользование заемными средствами, — вспоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрологические процентенты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на правовом уровне. Но черные кредиторы способны отобрать всё, а потому переоформляют договоры под залог драгоценного имущества. Как пересказала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы перепродать ее, они составляют удобный график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но процентенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество делается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии уплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в результате делается заложником, так как многим не удается выплатить долг.
Долги черные контрагенты отбивают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто применяют все допустимые методы, включая угрозы и даже материальное воздействие. Кроме того, могут в любой этап менять условия кредита, затребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, судебный управляющий, создатель корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако противостоять черному заёмщику всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную должность судебных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в нормативном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить проценты по контракту в суде. Если пожаловать заявление о неправомерной неутомимой деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — заявляет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно понадобится возвратить — у нас функционирует свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает юрист Единого центра защиты Самвел Меграбян, необходимость не платить есть, если признать заключенный контракт нелегальным или пройдать процедуру банкротства психофизического лица.