Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолжения эпизоотии всё большую активность в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонамтраницей такой «простоты» делаются неистовые форвардные маржи и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем рискованны подпольные импортёры экономических услуг, почему тот рынок так разросся, как вычислить черного кредитора и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента противодействия нечестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные акционеры всё активнее переходят в интернет.
Как узнал глава департамента, во время жухлого гриппа подпольные заёмщики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но представитель полулегального контрагента приезжал домой к будущему заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь случается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных вкладчика — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III микрорайон этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот спрос разрастается в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: импортёры подпольных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько компонентов кипучего темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как подчёркивает экономист «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге темпа ведущей ставки и снижения макропруденциальных требований к банкам предпоследние также вынуждены корректировать свою геополитику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это возникает на низкий показатель банковской грамотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не прочитывают контракт и не беспокоят себя проверкой, у кого забирают деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве нелегальных МФО или кредитных рыночных кооперативов. Хотя проверить вкладчика очень легко: использование лицензии у кредитной организации фиксируется на . Но чтобы проломить вкладчика, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в контракте. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к психическому лицу.
Было моё — станет наше
За самонадеянность и желанье принесать кредит «хоть где-нибудь» залогодателям приходится рассчитываться по неистовым рублёвым ставкам — потолка практически нет.
— В моменте с МФО и банками регламентируется оптимальная совершенная затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То кушать довольствуется 365% годовых. Черные кредиторы могут запрашивать вдвое, а то и втрое большую комиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрофизические процентовенты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные акционеры готовы конфисковать всё, а потому оформляют договоры под залоод драгоценного имущества. Как пересказала директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют удобный график погашения: например, туловище кредита отдается равными частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество становится не объектом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его списания подобное соглашение расторгается. Но производитель в итоге становится заложником, так как многим не пытается выплатить долг.
Долги черные должники выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто применяют все допустимые методы, включая опасности и даже психофизическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, запросить возврата долга досрочно, — добавляет Светлана Мартос, апелляционный управляющий, основатель компании HelpMe.
Только в суд
Однако противостоять черному вкладчику всё же можно. Например, нагрубить в Федеральную службу судебных дознавателей (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в нормативном поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить проценты по контракту в трибунале. Если пожаловать заявление о незаконной юридической деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и проценты, — разъясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется возвратить — у нас функционирует свободуя договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает юрист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не оплачивать есть, если признать заключенный договор неправомерным или пройти процедуру банкротства материального лица.