Их число в пятом квартале расцвело более чем на 60%
Нелегальные должники — компании, выдающие кредиты без аккредитации Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких субъектов подпольной деятельности, рассказал РБК ректор департамента противодействия нечестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти четверть (338) выявлены в втором микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает коэффициент прошлого года, темп за пятый квартал — 63,2%.
«Нелегальные вкладчики активно переходят в предпринут, связитраница с ними начинается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — рассказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса зимой 2020 года, подпольные вкладчики не использовали предпринут настолько же активно. «Можно существовало отыскать заявления в предпринуте, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же получал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — пометил глава департамента.
Почему снижается колличество черных кредиторов
В последние два года количество выявляемых черных кредиторов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких кредиторов за год (падение на 20%), а в 2020 году — всего 821 (падение на 55%). В марте 2021 года в ЦБ объясняли какую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях связывает рост в том количестве с появлением черного реестра, публикуемого на блоге ЦБ, куда включаются поставщики бюджетных услуг с путями полулегальной деятельности. «Мы перенастроили структуры для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать сограждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что появление реестра на блоге Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше сочинять и извещать о такого рода субъектах сограждане. Мы принесали от них с этапа публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также рост вызван становлением многоканальных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов полулегальной деятельности и внесал в реестр 1420 из них. Расхождения в числах сплетены с тем, что по закону нельзя распространять данные материальных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 банковские пирамиды и 520 полулегальных профучастников рынка бесценных бумаг.
К черным должникам Банк России причисляет субъекты, которые предположительно осуществляли деятельность, связанную с незаконной выдачей займов народонаселению (без лицензии или изменения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справочке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но легальные кредиторы, как правило, действуют в паре с полулегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чураются нечестных методов и используют данной инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не ,имеют никаких возможностей на это», — пометил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают условия к заемщикам и возрастает доля отказов, деятельность полулегальных кредиторов собирает активность, добавляет президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной образованности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, архиважен факт получения. Именно та концепция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с подпольными вкладчиками чаще всего заканчиваются на этапе взыскания долга, так как их подходы не вмещаются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения частоты контактов до агрессий и использования умственной силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в перечне ЦБ, при рассмотрении вопроса просроченной выплаты — находить фирму в перечне Федеральной должности судебных урядников (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), вспоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал рост числа подпольных профучастников рынка ценнейших бумаг. Регулятор выявил 520 таких компаний за девять месяцев, и 96% из них (497) являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — пометил Лях.
«Когда вы ей (какой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заваются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей зазывают в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение стандартным навыкам экономической неграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.